Пошаговая инструкция

процедуры банкротства физического лица

​

Начать процедуру банкротства могут:

 - Непосредственно сам гражданин;

 - Кредиторы;

 - Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

 

Виды банкротства физических лиц:

​

Обязательное банкротство

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;

Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;

Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

​

Добровольное банкротство

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);

Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

 

       Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;                  

2. Составление заявления о признании себя банкротом;

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;

4. Сбор необходимых документов;

5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;

6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;

7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);

           -Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;

          - Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);

8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);

9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

​

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

 

Подробнее о каждом этапе:

​

1. Выбор саморегулируемой организации.

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

 

    2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано. Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление. Бланк заявления о банкротстве физического лица. Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица.

 

   3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб. Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб. (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения фин.управляющего составлял 10 000 руб.

 

   4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению:

 - Квитанция об уплате госпошлины;

 - Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);

 - Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);

- Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);

- Список всех кредиторов и должников (с указанием их ФИО, места проживания регистрации, размере долга и времени просрочки по долгу), составленный по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 ;

- Опись всего имеющегося имущества (в том числе и заложенного, с указанием места его нахождения) составленная по форме, утвержденной Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530;

 - Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество;

 - Копии документов по всем, совершившимся в течение 3-х последних лет, сделкам с недвижимостью, транспортом, ценными бумаги и долями в уставном капитале на сумму более 300 тыс. руб.;

 - Справки 2-НДФЛ за три прошедших года;

 - Справки из банков по всем счетам, вкладам, остаткам денежных средств на них, о проведенных в течение трех последних лет операций по счетам;

- Документы, подтверждающие направление всем кредиторам копии заявления о банкротстве и приложенных к нему документов (уведомления о направлении, копии чеков об отправке заказных писем и т.п.);

 - Копия СНИЛС;

 - Сведения о состоянии ИЛС (можно получить, обратившись с запросом в ПФР);

 - Копия ИНН;

 - Копия документа о признании гражданина безработным (если есть);

 - Копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака;

 - Копия брачного договора;

 -Копия судебного акта или соглашения о разделе имущества (если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления в суд);

- Копия свидетельства о рождении ребенка (детей);

- Доверенность на представление интересов (если заявление подается представителем гражданина).

 

   5.  Направление документов и заявления о признании банкротом в Арбитражный суд

 Документы в Арбитражный суд можно направить одним из трех способов:

 - Лично или через представителя;

 - По почте заказным письмом с описью вложения;

 - По электронным каналам связи (через сайт арбитражного суда, куда представляются документы по банкротству).

 

     6.  Рассмотрение судом заявления о признании физического лица банкротом

Срок рассмотрения судом заявления и представленных документов составляет от 15 дней до трех месяцев.

По итогам рассмотрения судом выносится одно из следующих решений:

 - О признании заявления обоснованным и принятии его к производству;

 - О признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения;

 - О признании необоснованным и прекращении процедуры банкротства.

 

После того, как заявление было признано обоснованным, сведения об этом должны быть опубликованы в газете «КоммерсантЪ» за счет должника.

Публикует сведения финансовый управляющий.

Примечание: заявление признается необоснованным лишь по ряду оснований, перечисленных в п. 2 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002г.

К ним в частности, относятся наличие иного заявления о признании гражданина банкротом, удовлетворение требование кредиторов на дату подачи заявления, не подтверждение неплатежеспособности гражданина и т.п.

 

    7. Процедура реструктуризации долгов

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

​

 Когда введение реструктуризации невозможно?

 Процедура реструктуризации не вводится:

 - Если должник не имеет стабильного дохода;

 - Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;

 - Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.

Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.

После того, как вводится реструктуризация, приостанавливается взыскание по всем долгам, останавливается начисление пеней, штрафов и иных обязательных платежей, кроме взыскания алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряду иных платежей, предусмотренных п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127. Сам должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, за исключением осуществления нескольких видов сделок, но и то с разрешения и под контролем финансового управляющего (приобретение и продажа имущества стоимостью более 50 тыс.руб., получение кредита, залог имущества и выступление в качестве поручителя).

​

Составление плана реструктуризации

После введения реструктуризации должник либо его кредиторы составляют план реструктуризации, в котором указываются сроки и порядок погашения долгов. План должен быть составлен и направлен финансовому управляющему в срок не позднее 2 месяцев и 10 дней с даты опубликования сведений в газете «Коммерсантъ». Если управляющим план получен не будет, то он выносит на собрание кредиторов предложение о признании должника банкротом и начале процедуры реализации имущества.

​

Документы, прикладываемые к плану реструктуризации:

 - Перечень всего имущества должника и его имущественных прав с приложением документов, подтверждающих право собственности на это имущество;

 - Сведения о доходах за последние полгода;

 - Сведения о задолженности, в том числе и по текущим обязательствам;

 - Сведения из бюро кредитных историй, подтверждающие отсутствие кредитной истории;

 - Заявление о достоверности прилагаемых к плану документов;

  - Заявление гражданина об одобрении или о возражении против плана реструктуризации (если он был предложен кредиторами).

​

Рассмотрение плана

План реструктуризации направляется всем лицам, участвующим в деле о банкротстве (кредиторам, должнику, управляющему и суду). После того, как суд получает план, он выносит одно из следующих решений:

 - Об утверждении плана;

 - Об отложении рассмотрения плана;

 - Об отказе в утверждении плана.

Примечание: суд утверждает план только после того, как должником будут погашены все текущие платежи (госпошлина, вознаграждение управляющему, алименты и т.д.) и требования кредиторов первой и второй очереди в отношении компенсаций, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

​

При утверждении плана

После того, как план был утвержден судом, должник начинает его исполнение. Общий срок исполнения составляет 3 года, но может быть продлен судом с согласия кредиторов. После того, как должник расплачивается по всем долгам — составляется отчет об исполнении плана и направляется в суд. При утверждении судом отчета о выполнении плана реструктуризации данная процедура считается завершенной, как и сама процедура банкротства.

​

При отказе в утверждении или неисполнении утвержденного плана реструктуризации

Если судом должнику отказывается в утверждении плана или он признается неисполненным, вводится процедура реализации имущества.

 

       8. Реализация имущества

Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов. Срок реализации имущества – 6 месяцев.

Какое имущество не подлежит продаже

 - Единственное жилье должника, в том числе земельные участки на которых оно расположено (однако, если квартира, земельный участок или дом на момент банкротства находятся в залоге по ипотеке они тоже подлежат продаже);

 - Предметы домашней обстановки и личные вещи (кроме предметов роскоши, украшений, антиквариата и т.п.);

 - Имущество, используемое должником для профессиональной деятельности (если его стоимость не превышает 100 МРОТ);

 - Домашний скот (не используемый для предпринимательской деятельности);

 - Семена для посева;

 - Продукты и деньги в размере прожиточного минимума;

 - Топливо, используемое для приготовления пищи;

 - Транспорт должника-инвалида;

 - Госнаграды, знаки отличия, призы и иные награды должника.

​

Примечание: если при реализации какое-то имущество продано не было, оно возвращается обратно должнику.

После того, как все возможное имущество продано должник объявляется банкротом и все остальные долги с него списываются (кроме алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряда иных текущих платежей).

​

Примечание: после реализации имущества долги не списываются с должника если в ходе банкротства им были допущены серьезные нарушения (скрыто или уничтожено имущество, гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе процедуры банкротства, сообщил неверные сведения финансовому управляющему или не сообщил вообще).

   

  9. Окончание процедуры банкротства.

Последствия признания банкротом

 - Невозможность подавать на повторное банкротство в течение пяти лет;

 - В случае подачи повторного заявления о признании банкротом кредиторами должника при продаже имущества долги не списываются;

 - Невозможность участия в деятельности организации, занятии руководящих должностей;

 - Проблемы с получением кредитов и займов (при их получении должник обязан сообщить банку о своем статусе).

​

     Мировое соглашение

На любом этапе банкротства должник и его кредиторы могут заключить мировое соглашение. После того, как оно будет достигнуто, процедура банкротства завершается, снимается приостановление по взысканиям и должник начинает погашать долги. Но если условия соглашения должником не выполняются — банкротство возобновляется и вводится стадия реализации имущества.

​

     ОЧЕНЬ ВАЖНО !!!

Успешным финалом является судебное определение о списании долгов,

а не просто признание банкротом.
Помните: банкротство не означает автоматическое списание долгов.

На рынке услуг полно компаний не доводящих процедуру до конца.

Будьте бдительны при своем выборе!!