Подробное описание
процедуры банкротства физического лица
Начать процедуру банкротства могут:
- Непосредственно сам гражданин;
- Кредиторы;
- Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).
Виды банкротства физических лиц:
Обязательное банкротство
Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:
Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.
Добровольное банкротство
Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:
Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.
Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:
1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
2. Составление заявления о признании себя банкротом;
3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
4. Сбор необходимых документов;
5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
-Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
- Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.
Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).
Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.
Подробнее о каждом этапе:
-
Выбор саморегулируемой организации.
Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.
2. Составление заявления
Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано. Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.
3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему
Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.
Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.
Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб. (необходимо перечислить на депозит суда).
Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения фин.управляющего составлял 10 000 руб.
4. Сбор необходимых документов
Документы, прилагаемые к заявлению:
- Квитанция об уплате госпошлины;
- Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
- Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
- Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);
- Список всех кредиторов и должников (с указанием их ФИО, места проживания регистрации, размере долга и времени просрочки по долгу), составленный по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 ;
- Опись всего имеющегося имущества (в том числе и заложенного, с указанием места его нахождения) составленная по форме, утвержденной Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530;
- Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество;
- Копии документов по всем, совершившимся в течение 3-х последних лет, сделкам с недвижимостью, транспортом, ценными бумаги и долями в уставном капитале на сумму более 300 тыс. руб.;
- Справки 2-НДФЛ за три прошедших года;
- Справки из банков по всем счетам, вкладам, остаткам денежных средств на них, о проведенных в течение трех последних лет операций по счетам;
- Документы, подтверждающие направление всем кредиторам копии заявления о банкротстве и приложенных к нему документов (уведомления о направлении, копии чеков об отправке заказных писем и т.п.);
- Копия СНИЛС;
- Сведения о состоянии ИЛС (можно получить, обратившись с запросом в ПФР);
- Копия ИНН;
- Копия документа о признании гражданина безработным (если есть);
- Копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака;
- Копия брачного договора;
-Копия судебного акта или соглашения о разделе имущества (если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления в суд);
- Копия свидетельства о рождении ребенка (детей);
- Доверенность на представление интересов (если заявление подается представителем гражданина).
5. Направление документов и заявления о признании банкротом в Арбитражный суд
Документы в Арбитражный суд можно направить одним из трех способов:
- Лично или через представителя;
- По почте заказным письмом с описью вложения;
- По электронным каналам связи (через сайт арбитражного суда, куда представляются документы по банкротству).
6. Рассмотрение судом заявления о признании физического лица банкротом
Срок рассмотрения судом заявления и представленных документов составляет от 15 дней до трех месяцев.
По итогам рассмотрения судом выносится одно из следующих решений:
- О признании заявления обоснованным и принятии его к производству;
- О признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
- О признании необоснованным и прекращении процедуры банкротства.
После того, как заявление было признано обоснованным, сведения об этом должны быть опубликованы в газете «КоммерсантЪ» за счет должника.
Публикует сведения финансовый управляющий.
Примечание: заявление признается необоснованным лишь по ряду оснований, перечисленных в п. 2 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002г.
К ним в частности, относятся наличие иного заявления о признании гражданина банкротом, удовлетворение требование кредиторов на дату подачи заявления, не подтверждение неплатежеспособности гражданина и т.п.
7. Процедура реструктуризации долгов
Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.
Когда введение реструктуризации невозможно?
Процедура реструктуризации не вводится:
- Если должник не имеет стабильного дохода;
- Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.
Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.
После того, как вводится реструктуризация, приостанавливается взыскание по всем долгам, останавливается начисление пеней, штрафов и иных обязательных платежей, кроме взыскания алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряду иных платежей, предусмотренных п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127. Сам должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, за исключением осуществления нескольких видов сделок, но и то с разрешения и под контролем финансового управляющего (приобретение и продажа имущества стоимостью более 50 тыс.руб., получение кредита, залог имущества и выступление в качестве поручителя).
Составление плана реструктуризации
После введения реструктуризации должник либо его кредиторы составляют план реструктуризации, в котором указываются сроки и порядок погашения долгов. План должен быть составлен и направлен финансовому управляющему в срок не позднее 2 месяцев и 10 дней с даты опубликования сведений в газете «Коммерсантъ». Если управляющим план получен не будет, то он выносит на собрание кредиторов предложение о признании должника банкротом и начале процедуры реализации имущества.
Документы, прикладываемые к плану реструктуризации:
- Перечень всего имущества должника и его имущественных прав с приложением документов, подтверждающих право собственности на это имущество;
- Сведения о доходах за последние полгода;
- Сведения о задолженности, в том числе и по текущим обязательствам;
- Сведения из бюро кредитных историй, подтверждающие отсутствие кредитной истории;
- Заявление о достоверности прилагаемых к плану документов;
- Заявление гражданина об одобрении или о возражении против плана реструктуризации (если он был предложен кредиторами).
Рассмотрение плана
План реструктуризации направляется всем лицам, участвующим в деле о банкротстве (кредиторам, должнику, управляющему и суду). После того, как суд получает план, он выносит одно из следующих решений:
- Об утверждении плана;
- Об отложении рассмотрения плана;
- Об отказе в утверждении плана.
Примечание: суд утверждает план только после того, как должником будут погашены все текущие платежи (госпошлина, вознаграждение управляющему, алименты и т.д.) и требования кредиторов первой и второй очереди в отношении компенсаций, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.
При утверждении плана
После того, как план был утвержден судом, должник начинает его исполнение. Общий срок исполнения составляет 3 года, но может быть продлен судом с согласия кредиторов. После того, как должник расплачивается по всем долгам — составляется отчет об исполнении плана и направляется в суд. При утверждении судом отчета о выполнении плана реструктуризации данная процедура считается завершенной, как и сама процедура банкротства.
При отказе в утверждении или неисполнении утвержденного плана реструктуризации
Если судом должнику отказывается в утверждении плана или он признается неисполненным, вводится процедура реализации имущества.
8. Реализация имущества
Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов. Срок реализации имущества – 6 месяцев.
Какое имущество не подлежит продаже
- Единственное жилье должника, в том числе земельные участки на которых оно расположено (однако, если квартира, земельный участок или дом на момент банкротства находятся в залоге по ипотеке они тоже подлежат продаже);
- Предметы домашней обстановки и личные вещи (кроме предметов роскоши, украшений, антиквариата и т.п.);
- Имущество, используемое должником для профессиональной деятельности (если его стоимость не превышает 100 МРОТ);
- Домашний скот (не используемый для предпринимательской деятельности);
- Семена для посева;
- Продукты и деньги в размере прожиточного минимума;
- Топливо, используемое для приготовления пищи;
- Транспорт должника-инвалида;
- Госнаграды, знаки отличия, призы и иные награды должника.
Примечание: если при реализации какое-то имущество продано не было, оно возвращается обратно должнику.
После того, как все возможное имущество продано должник объявляется банкротом и все остальные долги с него списываются (кроме алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряда иных текущих платежей).
Примечание: после реализации имущества долги не списываются с должника если в ходе банкротства им были допущены серьезные нарушения (скрыто или уничтожено имущество, гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе процедуры банкротства, сообщил неверные сведения финансовому управляющему или не сообщил вообще).
9. Окончание процедуры банкротства.
Последствия признания банкротом
- Невозможность подавать на повторное банкротство в течение пяти лет;
- В случае подачи повторного заявления о признании банкротом кредиторами должника при продаже имущества долги не списываются;
- Невозможность участия в деятельности организации, занятии руководящих должностей;
- Проблемы с получением кредитов и займов (при их получении должник обязан сообщить банку о своем статусе).
Мировое соглашение
На любом этапе банкротства должник и его кредиторы могут заключить мировое соглашение. После того, как оно будет достигнуто, процедура банкротства завершается, снимается приостановление по взысканиям и должник начинает погашать долги. Но если условия соглашения должником не выполняются — банкротство возобновляется и вводится стадия реализации имущества.
ОЧЕНЬ ВАЖНО !!!
Успешным финалом является судебное определение о списании долгов,
а не просто признание банкротом.
Помните: банкротство не означает автоматическое списание долгов.
На рынке услуг полно компаний не доводящих процедуру до конца.
Будьте бдительны при своем выборе!!
Компания "Анти-БанкЪ" полностью сопровождает процедуру Банкротства должника от сбора документов до получения определения об освобождении от обязательств.
Стоимость банкротства от компании "Анти-БанкЪ":
Тариф "Социальный" - Ежемесячный платеж 5 000 руб., на 12 месяцев
+ обязательные судебные расходы
Тариф "Стандарт" - Ежемесячный платеж 7 500 руб. на 12 месяцев
+ обязательные судебные расходы
Запись на консультацию в нашем офисе
по тел. 7 (988) 154 63 36 или он-лайн на нашем сайте